Мировой кризис 2009. Анализ и прогнозы.

Устройство мировой финансовой системы.

Деньги развивают цивилизацию через инструмент кредиты. Кредиты – самый мощный инструмент развития цивилизации, но, одновременно, причина финансовых кризисов. Когда физическое или юридическое лицо берет кредит в банке, банк имеет право продать ценные бумаги по данному кредиту другому банку. То есть ценными бумагами, банки и другие финансовые учреждения, расплачиваются друг с другом, также, как и деньгами.

Очень много кредитов не возвращается, но ценные бумаги по этим кредитам продолжают использоваться, как деньги. К тому же коммерческий банк имеет право взять кредит у Центробанка с плечом, превышающим его собственные средства в 30 раз. Плюс сюда добавляется необеспеченность покупательной способности денег государством. И с каждым годом возрастает вал ценных бумаг, находящихся в обороте, но не обеспеченных реальными деньгами.

Журналист Михаил Леонтьев дает цифры необеспеченности ценных бумаг реальными деньгами. В 1929 году, во время кризиса в США, стоимость ценных бумаг на рынке, когда они рухнули, примерно на 20% превышала ВВП США. Сегодня, общая стоимость всех ценных бумаг в мире, превышает стоимость мирового ВВП, - на 30000 %!!! Это огромный мыльный пузырь, который начал сдуваться в 2008 году. И сегодня это продолжается.

Теорию цикличности финансовых кризисов создал в 1925 году, русский экономист Кондратьев Н.Д., представитель старой школы дореволюционных специалистов. В правительстве большевиков он занимал пост директора Конъюнктурного института при Наркомфине СССР (1920 - 1928). Он проанализировал развитие финансовых систем в США, Англии, Германии, Франции за период 150 лет. Нашел повторяющуюся закономерность долгосрочных циклов (50 – 60 лет) и короткосрочных циклов (10 лет). Сумел предсказать финансовый кризис США 1929 года.

Кондратьев Н.Д. предлагал для коммунистической экономики отталкиваться от реальной ситуации и составлять каждый раз новый план на разное количество лет, с целью максимальной эффективности. Но в то время, согласно курсу партии большевиков (коммунистов), экономика развивалась согласно пятилетним планам. Поэтому экономиста Кондратьева Н.Д. обвинили в саботаже курса партии и расстреляли. Сегодня, в цивилизованных странах большой интерес к работам Кондратьева Н.Д.

Что послужило толчком для начала кризиса?

В последние 10 лет цены на недвижимость росли очень интенсивно и в США и в России. В США причина повышенного спроса на недвижимость, - легкость получения ипотечных кредитов с низким процентом, без представления справки о доходах, без первоначального взноса. Наоборот, получающий ипотечный кредит, в первый год освобождается от уплаты взносов. Поэтому в США все слои населения покупали недвижимость через ипотеку, даже олигархи и миллиардеры. И не было дураков оплатить квартиру или дом сразу, вместо того, чтобы воспользоваться очень выгодным инструментом. В России была другая причина.

А так как, за год недвижимость резко вырастала в цене, владелец ипотечного жилья шел в другой банк и получал новый ипотечный кредит под свое жилье большей суммы, получал новое освобождение от уплаты взносов на год. Затем он шел в первый банк и расплачивался с ним по кредиту. И у него еще оставалась разница от повышения стоимости жилья. Можно было не работать, а продолжать такой выгодный «бизнес» очень долго. Что и делали многие американцы.

Дело еще в том, что американцы имеют взгляды на жизнь, отличные от взглядов россиян. Они с детства привыкают жить с калькулятором, спать с калькулятором, гулять с калькулятором….. Американцы умеют считать и очень уважительно относятся к цифрам.

Но в конце концов, все, кто хотел купить себе жилье, купили его. Спрос упал и цены на жилье начали падать. Цены на жилье превышали реальную стоимость жилья примерно в 10 раз. Поэтому падать стали стремительно, 25 % в год. Все владельцы ипотечного жилья сразу обратились к своим калькуляторам. Если американец имел дом стоимостью один миллион долларов, и уже выплатил взносы по ипотеке в 200 тысяч долларов, то он рассчитал, как дальше будут развиваться события. За два года падения цен его дом стал стоить 500 тысяч долларов. А выплачивать банку ему нужно все равно один миллион долларов плюс %. Он увидел, что в итоге его дом будет стоить 100 тысяч долларов. И при продаже он потеряет 900 тысяч долларов.

Любому американцу такой ход событий невыгоден, и все, кто выплатил менее половины стоимости жилья, стали возвращать свое жилье банкам. Потому что выгодней потерять 200 тысяч долларов, чем 900 тысяч долларов. А когда возвраты домов стали массовыми, банки стали владельцами большого количества домов, которые нельзя продать. На счетах банков исчезли наличные деньги и банки стали банкротами.

Я вот думаю, если бы у россиян была такая же ипотека и такая же ситуация на рынке недвижимости, - стали ли бы россияне отдавать дома банкам? Думаю, что массово нет. Мы генетически исполнительные, то есть ответственно относимся к сохранению чужой прибыли. Американцы же ответственно относятся к сохранению своей прибыли.

Американские банкиры стали искать наличность по всему миру. Так как американский бизнес широко и глубоко внедрен в мировую экономику, наличные деньги стали вытягиваться из всех стран. Пошла цепная реакция и нехватка наличности привела к кризису финансовой системы во всем мире. Упали рынки ценных бумаг, а вслед за ними стала останавливаться реальная промышленность.

Прогнозы.

Хорошие новости. Любой кризис всегда кончается. Финансовые кризисы длятся от одного года до трех лет. По отношению к общему времени жизни человека, финансовые кризисы – это кратковременное явление. Хотя многие аналитики говорят, что этот кризис затяжной, я считаю, что он будет длиться не более трех лет. Потому что время сейчас движется значительно быстрее, чем вчера.

Мой прогноз о дальнейшем развитии событий в мире – это прогнозы финансовых экспертов, которые сотрудничают с инвестиционно-страховым институтом. Я в течение прошлого года имел возможность проверить достоверность их прогнозов, и убедился в высоком профессионализме экспертов.
Итак, коротко прогнозы:
1) Доллар будет расти в 2009 году по отношению к евро и рублю.
2) Евро будет падать относительно доллара в 2009 году. Во второй половине 2009 года курс доллара и евро сравняется.
3) Рубль будет падать, пока цена на нефть не начнет подниматься.
4) Российская финансовая система достаточно устойчивая и дефолта не будет.
5) Рекомендация. Теряют деньги во время кризиса те люди, которые начинают паниковать. Не поддавайтесь панике! Недвижимость и ценные бумаги всегда растут в цене на длительных промежутках времени. Поэтому, то, что упадет сейчас, поднимется через 2 года. Сейчас самое выгодное время для инвестиций.

Сейчас многие известные журналисты и экономисты говорят о крахе старой финансовой системы, крахе старой модели мира. Я, конечно, согласен с ними, что модели устарели, но новых моделей пока нет. Поэтому я поддерживаю мнение небольшого числа экономистов практиков, которые считают, что сохранится старая модель, но будет контроль за размером кредитного пузыря (т.е. разницей между кредитными и реальными деньгами) и будут разработаны инструменты для ограничения его роста.

Почему я уверенно об этом говорю? Потому что кредитный пузырь – это единственный сильный стимулятор развития экономики, развития цивилизации. Если запретить кредиты, человечество постепенно переселится в землянки. Те, кто ругает сейчас общество потребления, не отдают себе отчет, что новое потребление – это изучение окружающего мира, это расширение своего мировоззрения, это развитие.

Сегодняшний кризис показал, что кредитный пузырь начинает лопаться, когда он раздувается более, чем на 300 % от реального состояния. Поэтому экономисты уже просчитали размер устойчивого кредитного пузыря, - 150 %. Это та золотая середина, когда идет развитие экономики без неожиданных спадов.

------------------------------------
Понравилась информация? Перешлите ее своему другу и окажете ему полезную услугу.
---------------------------------------------------

Чтобы просмотреть комментарии к статье, щелкните по ее названию.

Благодарю Вас за внимание! Оставьте свой комментарий. Ваше мнение важно для меня и для других людей.

Хорошего Вам настроения и уверенности в себе.
С Вами Андрей Шаталов, финансовый консультант, тренер по личностному развитию, г. Москва, uspehz@mail.ru

http://mylifeycnex.com/finconsult.html
Как создать защиту капиталом для себя и своих близких в России? Для любого уровня доходов.
Подпишитесь на бесплатный электронный курс!!!

http://mylifeycnex.com/
Книги серии Матрица Мышления Успеха.